01 мая 2019 года был принят закон, обязывающий банки предоставлять кредитные каникулы ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуации в рамках данного закона понимается любое из следующих обстоятельств:
- Потеря заемщиком работы и постановка на учет в центре занятости;
- Признание заемщика инвалидом I или II группы;
- Временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
- Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов, при этом размер среднемесячных выплат кредиту превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика;
- Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетние, члены семьи инвалиды I или II группы, находящиеся под опекой или попечительством заемщика) по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика более чем на 20 процентов, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика.
Никаких последствий для заемщика указанный льготный период не несет, т.е. не начисляются никакие неустойки, не изменяются проценты. Платежи просто приостанавливаются либо уменьшаются на определенный срок, который устанавливает сам заемщик. Максимальный срок составляет шесть месяцев.
Для получения кредитных каникул по ипотеке необходимо соблюдение нескольких условий:
- Жилье, которое приобретено в ипотеку, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика;
- Это жилье не должно использоваться в предпринимательских целях;
- Сумма ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей;
- Условия кредитного договора ранее не изменялись по просьбе заемщика.
Для оформления льготного периода заемщику необходимо обратиться с соответствующим требованием в банк, в котором взята ипотека. В требовании потребуется указать основания, по которым заемщику необходимо предоставить каникулы, и на каких условиях (срок, размер платежей, которые он будет вносить в течение этого срока или указание на полное приостановление платежей). Потребуется также приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.
Банк обязан в течение 5 рабочих дней рассмотреть требование и в случае соответствия изложенных в нем обстоятельств основаниям для льготного периода, содержащимся в законе, уведомить заемщика об изменении условий кредитного договора, в соответствии с его требованием.
